Lo primero que tenemos que saber es que no son los mismos gastos en función del tipo de inmueble que compramos, dependen de si es una vivienda de segunda mano o una de obra nueva.
Cuando afrontamos el pago de una vivienda, normalmente sabemos que el máximo que nos va a otorgar en la entidad bancaria en una hipoteca es el 80% de su valor, por lo que tenemos que contar con un 20% del total para cubrir la inversión completa.
Si realizamos la compra a un particular, se suele realizar una «reserva» de la vivienda con un contrato de arras, en el que se adelanta, al menos, un 5% del precio pactado. Después, cuando se realiza la escritura ante Notario, se paga el porcentaje restante.
Los gastos también están condicionados a los impuestos y tasas de cada Comunidad Autónoma, donde tienen diferentes porcentajes, nosotros nos vamos a centrar en Castilla y León solamente.
Pongamos como vivienda tipo, un inmueble que tiene un valor de 120.000 €, dentro de las dos posibilidades que encontramos por la clase de vivienda, tendríamos:
–Vivienda de segunda mano, en este caso los gastos serían los siguientes:
·Necesitaríamos un 20% de ahorros previos para completar el 80% de la hipoteca concedida, que serían 24.000 €.
·Gastos necesarios para la compraventa que ascenderían a 1.330 € (Notaría para la escritura pública 420 €, Tasación para el banco 400 €, honorarios de la Gestoría 300 € y la inscripción en el Registro de la Propiedad 210 €).
·ITP o Impuesto de Transmisión Patrimonial (un 8 % en Castilla y León), que ascendería a 9.600 €.
Por lo que tendríamos que tener una provisión de fondos inicial de 34.930 € en el caso de una vivienda de segunda mano de 120.000 €. Hay que recordar que 24.000 € iniciales ya están incluidos en el precio de la vivienda, pero los otros 10.930 € se tienen que sumar a los 120.000 €, llegando a 130.930 €, un 9,1% más en la compra de vivienda de segunda mano
–Vivienda nueva, en este caso los gastos serían los siguientes:
·Necesitaríamos un 20% de ahorros previos para completar el 80% de la hipoteca concedida, que serían 24.000 €.
·Gastos necesarios para la compraventa que ascenderían a 1.330 € (Notaría para la escritura pública 420 €, Tasación para el banco 400 €, honorarios de la Gestoría 300 € y la inscripción en el Registro de la Propiedad 210 €).
Hay que recordar que 24.000 € iniciales ya están incluidos en el precio de la vivienda, pero los otros 10.930 € se tienen que sumar a los 120.000 €, llegando a 130.930 €, un 9,1% más en la compra de vivienda.
Estos dos primeros apartados no cambian y son comunes a ambos tipos de vivienda, lo que cambia es el impuesto a aplicar.
·IVA o Impuesto sobre el Valor Añadido (un 10 %), que ascendería a 12.000 €.
En el caso de vivienda nueva la provisión de fondos sería 37.330 € sobre una vivienda de 120.000 €. Hay que recordar que 24.000 € iniciales ya están incluidos en el precio de la vivienda, pero los otros 13.330 € se tienen que sumar a los 120.000 €, llegando a 133.330 €, un 11,1% más en la compra de vivienda nueva.
Pero no son los únicos gastos que tenemos que tener en cuenta para la adquisición de una vivienda, además tenemos que contar con los propios de tener una cuenta corriente en un banco que, si no somos clientes aún, tendremos que sumar ,seguramente también gastos de una tarjeta de crédito que pueden condicionar al préstamo hipotecario, una comisión del estudio previo de la hipoteca, una comisión de apertura de la hipoteca, un seguro de vida, un seguro de la vivienda, los impuestos municipales y la comisión de la inmobiliaria (aunque lo normal es que la pague el vendedor).
En definitiva, antes de empezar a «ojear» viviendas, tenemos que calcular de cuánto dinero vamos a disponer para hacer una búsqueda realista, y así no perder el tiempo ni la ilusión en ehcar un vistazo a viviendas que no podemos permitirnos.
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